中古マンションの購入を考えているお客様から、予算がどのくらいであれば無理なく生活できるのかと聞かれるケースが多いです。
月々の返済額がわかるとそのマンションは購入できるのか、借入可能額がいくらかが見えてくるでしょう。
今回は月8万円の返済を仮定したときに中古マンションを買えるのか、借入可能額や年収を解説します。
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月8万円の返済額で中古マンションの購入は可能か
2022年度に国土交通省が発表した「住宅市場動向調査報告書」では、中古集合住宅の住宅ローンの返済額は約101万円となります。
月で換算すると約8.5万円となる計算です。
つまり、多くの方は住宅ローンの返済額を月8万円と仮定していて、中古マンションを購入しているでしょう。
注意点として、中古のマンションの価格決定は売主にあり、新築のように明確な定価はありません。
立地と築年数、室内の広さ、設備、階数などの条件で価格が左右されます。
また、マンションを買ったあとは住宅ローンの返済にくわえて、建物の管理費と修繕積立費、駐輪場代、保険料などの費用もかかるのを想定しなければならないです。
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月8万円の返済としたときの中古マンションの借入可能額
借入可能額がいくらかになるかは、返済期間と金利によって変わるでしょう。
月8万円で返済し、固定金利を1.8%とした場合で、返済期間を15年であれば借入額が1,261万円、総支払額は1,440万円となります。
返済期間を35年にしたときの借入額は2,491万円、総支払額は3,360万円になります。
このように返済期間が長くなると、借入金が増えるでしょう。
ただし、利息も増えてしまうため、総返済額が増える点に注意が必要です。
返済への負担が苦にならないラインを考えるために、さまざまなパターンで1度シミュレーションするのがポイントになります。
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月8万円の返済するのに必要な年収はいくらか
住宅ローンの返済可能額を決める指標の1つに、返済負担率があります。
返済負担率とは、年収に対して年間返済額の割合です。
金融機関のほとんどは、住宅ローンの審査基準で返済負担率を約35〜40%以内としていますが、実際に負担がかからない返済の目安は25%以内です。
2022年度の「フラット35利用者調査」では、中古マンションを買われた方の平均返済負担率は19.7％の結果があります。
返済負担率を25%にして月8万円の返済と仮定すると、年収の目安は384万円になります。
フラット35利用者調査では、中古マンションを買われた方の平均世帯年収は621万円です。
平均よりは下回る結果ですが、資金計画や返済計画をきちんと立てれば購入できるでしょう。
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まとめ
2022年度に国土交通省が発表した「住宅市場動向調査報告書」の結果から、月8万円の返済を考えている方がほとんどになります。
マンションを購入したあとは、住宅ローンの返済にくわえて、建物の管理費と修繕積立費、駐輪場代などの費用もかかるのを想定しなければなりません。
住宅ローンの審査基準で返済負担率を約35〜40%以内としていますが、実際に負担がかからない返済の目安は25%以内です。
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