住宅購入時に多くの方が利用する住宅ローンですが、借り入れ金額によってはオーバーローンと呼ばれる状態になりかねません。
オーバーローンにはリスクもあるため、まずはどういった状況でオーバーローンになるかを知っておくと安心です。
今回は、住宅購入時に起こりうるオーバーローンの概要や注意点、リスクについて解説します。
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住宅購入時の選択肢であるオーバーローンとは？
オーバーローンとは、不動産の価格より多くの融資を利用することです。
つまり、住宅購入時の住宅ローンの借り入れ金額が住宅以上に高くなる状態を指します。
オーバーローンが存在する理由は、住宅を取得するには住宅自体の購入費用以外にもさまざまな費用が発生するためです。
たとえば、印紙税や登録免許税、仲介手数料など住宅を購入するにはさまざまな費用がかかります。
こういった費用も含めて住宅ローンを利用したいと考える場合に、オーバーローンの状態になるのです。
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住宅購入時の選択肢であるオーバーローンの注意点とは？
オーバーローンで住宅ローンを利用すればさまざまな費用をまかなえる一方、注意点も発生します。
まず購入して間もない住宅を売却した場合でも、ローン残高を支払い続ける状態になってしまいます。
なぜなら、住宅購入時の金額で売却できたとしても、返済できるのは住宅自体の購入費用のみです。
オーバーローンの場合はその他の費用も上乗せして借り入れているため、その分の返済は売却後もおこなう必要があります。
また、住宅自体の購入以外の費用が高金利となる可能性も注意点です。
その他の費用は、住宅ローンと違った金利の高い枠での融資となるケースがあります。
その場合は月々の返済額も高くなるため注意が必要です。
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住宅購入時の選択肢であるオーバーローンのリスクとは？
オーバーローンで住宅ローンを利用した場合のリスクの1つ目は、売却が認められない可能性があることです。
オーバーローンの状態でなければ、住宅を売却すれば住宅ローンの残債も返済できるケースも多く、問題なく売却がおこなえます。
しかし、オーバーローンの状態では住宅の売却で残債の返済ができず、手元資金を用意して返済しなければなりません。
手元資金が準備できなければ、金融機関から売却を認めてもらえず、売却できないリスクがあるのです。
2つ目のリスクは、離婚によって財産分与をおこなう際に起こるものです。
オーバーローン状態の住宅は、不動産として無価値とみなされ、財産分与の対象にならないケースも考えられます。
また、売却が認められない場合には、どちらかが離婚後も住み続けなければなりません。
夫婦共有名義で住宅ローンを借り入れている場合、住宅に住まない一方には何らかの配慮が必要です。
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まとめ
オーバーローンでの借り入れを選択すれば、仲介手数料など住宅購入に関わるさまざまな費用をまかなえる一方、リスクも存在します。
オーバーローンでの住宅ローンの借り入れは、注意点やリスクを踏まえたうえで検討を進めましょう。
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